Что делать, если вам не отдают долг
Если деньги даются в долг близкому и неудобно оформлять документы, нужно перевести деньги через онлайн-банк с пометкой, например, «Заем».
Хорошо, если при переводе будет присутствовать еще кто-то, кто сможет подтвердить, что деньги давались именно в долг. В случае судебного взыскания долга с близкого человека именно эта пометка при переводе и показания свидетеля послужат доказательствами, что деньги взяли в долг, а не подарили.
Если документальное оформление займа не проблема, взыскать деньги помогут договор, залог, банковский перевод и расписка.
Мария Меридиан
«Если даете в долг не более пяти тысяч рублей, по закону это можно не оформлять. Если даете в долг от десяти тысяч, сделку следует оформить в простой письменной форме. Я рекомендую оформлять любую сделку. Как минимум нужна расписка и банковский перевод с соответствующей пометкой».
Оформляем договор займа
- ФИО дающего и берущего в долг.
- Паспортные данные обоих участников сделки: серия, номер, кем и когда выдан, код подразделения.
- Адреса прописки и фактического проживания обоих сторон.
- Телефоны, мессенджеры, электронная почта или другие способы связи.
- Точную сумму займа цифрами и прописью.
- Сроки займа с указанием точной даты возврата. Если срок не указан, должник обязуется вернуть деньги в течение 30 дней с момента предъявления требования о возврате суммы.
- Порядок возврата: частично, полностью, досрочно.
- Проценты по займу и порядок их выплаты. Если проценты не указать, заем до 100 тыс. ₽ считается беспроцентным. Свыше этой суммы проценты начисляются по ключевой ставке ЦБ. Здесь займодавца защищает ст. 809 ГК РФ. Если не указать порядок выплаты процентов, заемщик обязан платить ежемесячно.
- Пени на случай просрочки.
- Залог: имущество или услуги заемщика, как и когда они передаются.
Мария Меридиан
«Договаривайтесь о залоге. Если дали другу на открытие шоурума сто тысяч, условьтесь, что часть товара или процент от выручки идет в залог.
Даете знакомому на покрытие личных расходов 20 тысяч, условьтесь, что в залог идет предмет из бытовой техники, который можно продать и покрыть займ.
Для близких отношений это звучит меркантильно. Но в моей практике было много случае, когда из-за неоформленного займа рушились дружба и родственные связи».
Оформляем расписку
После подписания договора следует банковский перевод с пометкой, по которой четко понятно, что это заем, а не подарок. Например: «Заем. Деньги в долг. Даю беспроцентный займ до 1 августа 2023 года»
После получения денег заемщик составляет расписку — это обязательное приложение к договору займа. Она подтверждает, что заемщик действительно получил деньги в долг. У расписки нет формы, установленной законом.
После составления договора, перевода денег и написания расписки о получении средств, заем считается выданным. Заемщик обязан соблюсти условия возврата суммы долга.
После возврата долга заимодавец должен написать ответную расписку о возврате суммы. Ее форма также не установлена законом.
Как вернуть долг с договором и распиской
3. Если и после этого нет реакции, составляем досудебную претензию заемщику.
В ней нужно изложить все условия займа: дата, сумма, сроки возврата, какую сумму заемщик должен выплатить по итогу, если начислялись проценты или пени. У досудебной претензии нет формы, установленной законом
Досудебная претензия отправляется должнику заказным письмом по адресу прописки и проживания. Обязательно нужно сохранить квитанцию об отправке.
4. Если заемщик так и не вернул долг, подаем иск в суд по месту прописки должника: 10-50 тыс. ₽ — в мировой, от 50 тыс. ₽ — в городской или районный.
Мария Меридиан
«Советую составлять иск с юристом. Он укажет нужные правовые нормы и правильно посчитает процент неустойки. В иск также можно заложить моральный вред. При подаче заявления в суд придется заплатить госпошлину. Ее размер зависит от суммы в иске.
При имущественном иске она рассчитывается так: 4%, но не менее 2 тыс. ₽ — при сумме иска до 100 тыс. ₽; 3% — свыше 100 тыс. ₽ + 4 тыс. ₽ (до 200 тыс. ₽); 2% — свыше 200 тыс. ₽ + 7 тыс. ₽ (до 1 млн ₽); 1% — свыше 1 млн ₽ + 23 тыс. ₽ (до 2 млн ₽); 0,5% — свыше 2 млн ₽ + 33 тыс. ₽, но не более 200 тыс. ₽».
К иску собираем доказательства выданного займа: договор, расписку, распечатку из банка с указанием операции перевода, переписки из мессенджеров или записи телефонного разговора про долг. Если во время суда должник признал долг, то заключается мировое соглашение.
Как вернуть долг без договора, залога и расписки
Мария Меридиан
«Можно обратиться в полицию и заявить факт мошенничества — ст. 159 УК РФ. Мошенничество — это хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием.
Шанс, что вам откажут в возбуждении уголовного дела, — 70%. Но должника вызовут в полицию для объяснений. Он может испугаться и вернуть деньги добровольно. Если должник брал деньги в долг изначально с умыслом не возвращать, это уже преступление».
- Получаем у должника признание долга. Для этого достаточно написать в мессенджере или записать звонок с напоминанием о возврате, спросить про срок возврата, предложить вернуть часть денег. Нужно добиться четкого ответа должника, из которого будет понятно, что он признал факт долга. Тогда должник не сможет отрицать факт займа в суде.
- Запрашиваем справку банка о переводе денег. Суд примет это доказательство, если сумма займа больше 10 тыс. ₽.
- Собираем свидетельские показания. Может были очевидцы перевода денег или передачи наличных.
- Распечатываем переписки или готовим записи звонков.
3. После сбора доказательств направляем досудебную претензию заказным письмом с сохранением квитанции.
4. Если долг так и не вернули, составляем иск в суд по месту прописки должника: 10-50 тыс. ₽ — в мировой, от 50 тыс. ₽ — в городской или районный.
Как безопасно дать в долг
Мария советует всегда оформлять документы: договор с залогом и расписку. В них важно правильно прописать паспортные данные, адреса и телефоны, сроки возврата, проценты и залог. Необходимо сохранить все переписки и звонки про заем.
Если долг не возвращен в срок, напоминаем о долге, собираем доказательства, составляем досудебную претензию. Если это не помогает, готовим с юристом иск в суд.
Если заем для близких и документы неуместны, переводим деньги через банк и при свидетелях. Это докажет факт наличия долга, с которым можно пойти в суд.
Как вернуть деньги от должника по расписке
«Активный возраст» уже рассказывал, как правильно оформить расписку при даче денег в долг и посчитать проценты. Но некоторые должники крайне неохотно возвращают деньги — бесконечно обещают отдать «завтра», ссылаются на трудные жизненные обстоятельства или вовсе пропадают, отключая телефон. Как взыскать долг, если заёмщик не возвращает деньги в срок, куда обращаться и какие документы нужно собирать, разъясняет адвокат Ольга Алешина.
Если должник не возвращает взятые денежные средства в срок, указанный в расписке, обратиться за их взысканием в суд можно уже на следующий день просрочки. Например, если в расписке значится, что деньги должны быть возвращены до 1 ноября 2021 года, в суд можно подавать уже 2 ноября 2021 года.
Если срок возврата не указан, долг должен быть возвращён в течение 30 дней со дня предъявления вами требования о возврате. Такое требование нужно направить заказным письмом с уведомлением и описью вложения или телеграммой по адресу должника, указанному в расписке. Часто должник такое письмо на почте не получает, и оно возвращается к вам с истёкшим сроком хранения — 30 дней. В этом случае должник считается уведомлённым, поскольку обязан получать направляемую ему корреспонденцию по месту своего жительства.
Если сроки возврата долга истекли, а деньги так и не возвращены, необходимо взыскивать долг через суд. Порядок судебной процедуры различается в зависимости от суммы задолженности.
При сумме задолженности, включая проценты, до 500 000 рублей, взыскание производится на основании судебного приказа. Если вы обратитесь в суд с исковым заявлением, его вам вернут, с указанием, что ваши требования подлежат рассмотрению в порядке приказного производства.
3. Данные должника: ФИО, адрес, если известны — дата и место рождения, паспортные данные, ИНН, СНИЛС, место работы, данные водительского удостоверения.
4. Изложите суть дела: когда и какая сумма дана в долг, на каких условиях, когда наступил срок возврата, какими документами подтверждается (расписка, договор).
Для получения судебного приказа необходимо оплатить госпошлину, размер которой зависит от суммы долга с процентами. Для расчёта госпошлины удобно использовать специальный калькулятор. Получившуюся сумму уменьшите вдвое — при подаче заявления на выдачу судебного приказа оплате подлежит 50%.
Оплатить госпошлину удобно через СберБанк Онлайн. Для этого в разделе «Платежи» выберите «Государство». В открывшейся вкладке перейдите в «Суды», далее — «Выбрать суд по региону (областные/районные)». Внесите свои данные, сумму госпошлины и выберите нужный вам суд по району. После оплаты распечатайте квитанцию. Также можно обратиться в канцелярию суда, где вам дадут бланк квитанции с реквизитами, или скачать его на сайте суда. В бланк впишите свои данные и оплатите квитанцию в любом банке.
Подписанное заявление (в одном экземпляре) направьте мировому судье, приложив квитанцию об оплате госпошлины и оригинал расписки. Если направить только копию, заявление оставят без рассмотрения. Это делается, чтобы предотвратить возможные злоупотребления со стороны недобросовестных граждан, которые по одной расписке умудряются взыскивать долг несколько раз. Если в расписке не указан срок возврата и вы направляли должнику соответствующее требование, приложите его копию и почтовую квитанцию об отправке.
Суд рассматривает заявление в течение пяти дней после его получения. Ни вас, ни должника в суд не вызовут. При удовлетворении требований судья выносит судебный приказ и направляет его в адрес должника. Должник после получения приказа вправе в течение 10 дней заявить в суд свои возражения. При поступлении таких возражений приказ отменяется, а долг нужно взыскивать в порядке искового производства. Вам возвратят расписку и квитанцию об оплате госпошлины.
При неполучении приказа, если по истечении срока хранения письма на почте оно вернулось в суд, должник считается получившим приказ. Когда должник в установленные сроки не представил возражений или не получил письмо на почте, приказ вступает в законную силу. После этого приказ вышлют вам, а вы направляете его судебным приставам по месту жительства должника. Судебный приказ является исполнительным документом, поэтому исполнительный лист не выдаётся. В заявлении на судебный приказ можно просить суд сразу направить его приставам.
Если судебный приказ отменён или сумма задолженности превышает 500 000 рублей, необходимо подавать исковое заявление. Его содержание аналогично заявлению судебного приказа. Потребуется оплатить госпошлину, исходя из суммы задолженности. Если вы подаёте иск после отмены судебного приказа, нужно доплатить до нужной суммы, приложив новую квитанцию, а также оплаченную ранее.
Исковое заявление подготовьте в двух экземплярах, один из которых пошлите должнику заказным письмом. Иск направьте в районный (городской) суд, если сумма долга более 50 000 рублей, или мировому судье — если сумма меньше, по месту жительства ответчика. К иску приложите оригинал расписки, квитанцию об уплате госпошлины и почтовую квитанцию об отправлении иска ответчику.
После принятия документов суд направляет в адрес должника определение, в котором предлагает ответчику представить свои возражения. Если в установленный срок в адрес суда не поступят заявления ответчика о вызове свидетелей, исследовании дополнительных обстоятельств или назначении экспертизы (например, подлинности подписи на расписке), дело рассматривается в упрощённом порядке, без вызова сторон. При поступлении вышеуказанных требований назначается судебное заседание, куда вызовут вас как истца и должника-ответчика.
Решение суда вступает в законную силу по истечении 30 дней после его изготовления в полном объёме. Если вы или ответчик с решением не согласны, в месячный срок можно подать апелляционную жалобу в вышестоящий суд.
После вступления решения в силу необходимо получить исполнительный лист, подав в суд заявление с требованием о его выдаче. В нём можно заявить ходатайство о направлении судом исполнительного листа судебным приставам.
Если должник уклоняется от возврата денег, не стоит тянуть с обращением в суд. Имейте в виду, что законом установлен срок исковой давности, который составляет три года.
Срок давности начинается с момента нарушения обязательств, то есть со дня, в который должен быть возвращён долг. Например, при дате возврата 1 декабря 2018 года в суд нужно обратиться не позднее 1 декабря 2021 года. Если в расписке предусмотрено, что сумма возвращается частями, трёхлетний срок будет отсчитываться с даты просрочки каждого платежа. Так, часть долга со сроком оплаты 15 декабря 2018 года можно взыскать до 15 декабря 2021 года, со сроком оплаты 15 января 2019 года — до 15 января 2022 года и т. д.
Нужно учитывать, что время действия судебного приказа в срок исковой давности не засчитывается. При отмене судебного приказа, если оставшийся срок исковой давности составляет менее шести месяцев, он удлиняется до шести месяцев. Например, срок возврата долга 15 февраля 2018 года — следовательно, срок давности — до 14 февраля 2021 года. Вами было подано заявление о вынесении судебного приказа 15 января 2021 года, приказ был вынесен, а затем 10 марта 2021 года отменён — в данном случае срок давности истекает 10 сентября 2021 года.
Срок исковой давности не применяется судом автоматически, а только после того, как должник заявит о его пропуске суду (письменно или устно). В этом случае во взыскании долга будет отказано. Если ответчик таких заявлений не сделает, суд обязан взыскать денежные средства независимо от того, что срок давности пропущен.
Многие недобросовестные должники намеренно тянут время, обещая вернуть долг, а потом заявляют, что прошло три года и по закону с них ничего не получишь. Не поддавайтесь на эти уловки и подавайте в суд. А если должник испугается или усовестится и вернёт причитающееся, вы в любой момент сможете отказаться от иска.
После выдачи судебного приказа или исполнительного листа, если суд не направил их самостоятельно по вашему ходатайству, отнесите документ в Службу судебных приставов. После его поступления он в течение трёх дней передаётся судебному приставу, который будет заниматься вашим делом. Этот пристав обязан в трёхдневный срок после поступления к нему исполнительного документа вынести постановление о возбуждении исполнительного производства, где устанавливает должнику срок для добровольного возврата долга (пять дней). Это постановление направляется в адрес должника и вам.
После истечения этого срока судебный пристав обязан предпринять все необходимые меры для взыскания долга. По общему правилу это должно быть сделано в течение двух месяцев со дня возбуждения исполнительного производства. За этот срок пристав обязан сделать следующее:
1. Направить запросы в Федеральную налоговую службу и Пенсионный фонд для установления места работы должника, получения им пенсий. При положительных ответах — направить исполнительный документ для удержания долга работодателем из зарплаты или в ПФР — из пенсии.
2. Направить запросы в банки о наличии у должника открытых счетов. При их выявлении — наложить на них арест.
3. Направить запросы в Росреестр, ГИБДД, Ростехнадзор для установления у должника права собственности на недвижимость и транспортные средства. При их обнаружении — наложить на них арест.
Для продуктивной работы судебного пристава сразу после возбуждения исполнительного производства наладьте с ним контакт. Регулярно звоните или приходите на приём, узнавайте о движении вашего исполнительного производства. Но соблюдайте меру — не нужно названивать приставу по нескольку раз в день, вполне достаточно напомнить о себе один раз в две недели.
Если вы располагаете информацией об имуществе должника, его счетах в банке, месте работы, иной значимой информацией, сообщите об этом. Предложите приставу свою помощь: например, отвезти в уполномоченную организацию запрос или передать документы, доставить пристава на своей машине к месту жительства должника для описи и ареста имущества.
По истечении двух месяцев заявите приставу письменное ходатайство об ознакомлении с материалами исполнительного производства. Проверьте, что приставом реально было сделано, выполнены ли все необходимые действия, перечисленные выше.
Если не сделан запрос в какой-либо орган либо не наложен арест на банковские счета или имущество, заявите об этом письменное ходатайство. Также можно заявить ходатайство о временном ограничении на выезд должника за границу.
Должник, который не выполняет законные требования пристава, предоставляет ему недостоверные сведения о своём имуществе, трудоустройстве или увольнении, получении пенсии или иных доходов, месте жительства, может быть привлечён к административной ответственности (ч. 1 ст. 17.14 КоАП РФ). Если должник продал, подарил, передал или спрятал имущество, на которое наложен арест или которое описано приставом, это является уже преступлением (ч. 1 ст. 312 УК РФ). При наличии таких фактов укажите на них приставу и напишите заявление о привлечении должника к административной или уголовной ответственности.
Для оперативного реагирования на ваши заявления и запросы рекомендуем направлять их в электронном виде через официальный сайт ФССП России. Для этого на сайте перейдите в раздел «Интернет-приёмная», где заполните форму электронного обращения.
Если, несмотря на все обращения и ходатайства, судебный пристав, на ваш взгляд, не выполняет своих обязанностей или делает это ненадлежащим образом, остаётся только жаловаться. Сделать это можно в течение 10 дней с момента, когда вам стало известно о незаконных действиях или бездействии пристава. При пропуске этого срока, даже если выявлены нарушения, в удовлетворении жалобы откажут.
Обжаловать действия судебного пристава можно вышестоящему руководству в порядке подчинённости: старшему судебному приставу, главному судебному приставу субъекта РФ и главному судебному приставу РФ. Но наиболее эффективным является обжалование в судебном порядке. Для этого необходимо подать административное исковое заявление в районный суд по месту нахождения отдела судебных приставов.
