Как получить субсидию на покупку жилья

Льготные программы и субсидии: как купить жилье с помощью государства

Проверьте, подходите ли вы под условия льготных программ. Выбор зависит от региона покупки и состава семьи. Программы отличаются ставкой по кредиту, размером первоначального взноса, максимальной суммой займа и т. д. О других важных пунктах рассказал эксперт.

Эдуард Гусар

«При покупке квартиры обращайте внимание на локацию и транспортную доступность. Для новостройки рассматривайте районы с перспективой развития, для вторички — обжитые кварталы с садиком, школой и поликлиникой.

На вторичном рынке важно уделить внимание юридической чистоте сделки. Для этого лучше привлечь специалиста. Он проверит историю квартиры, проработает риски, подготовит документы по сделке.

В новостройке рекомендую обратить внимание на функциональность планировок. Важно, чтобы в квартире были места для хранения вещей. Это очень актуально, особенно для семей с детьми».

Льготная ипотека на новостройку

Программа действует на квартиры в новостройках или строящихся домах. Условия регламентируются постановлением правительства №2485. Жилье должно быть куплено у застройщиков или подрядчиков. Льготный кредит также можно оформить на строительство частного дома.

Ставка начинается от 8%, срок — от года до 30 лет, первоначальный взнос — от 15%. Максимальный размер кредита составляет до 30 млн ₽ в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях. Лимит в других регионах — до 15 млн ₽. Программа действует до 1 июля 2024 года.

В Ак Барс Банке на покупку новостройки действует программа «Перспектива». Процентная ставка начинается от 11,3%. Первоначальный взнос составляет от 10,01 до 90%.

Кредит подходит работающим по найму и собственникам бизнеса. Доход подтверждать не нужно, а заявка оформляется онлайн.

«Семейная ипотека»

• семьи, у которых ребенок родился (или родится) в 2018-2023 годах;
• семьи с ребенком-инвалидом, родившимся не позднее 31 декабря 2023;
• семьи, в которых не меньше двух детей младше 18 лет.

Кредит можно использовать для покупки на первичном рынке. Ставка составляет до 6%, срок — от года до 30 лет, первоначальный взнос — от 15%. Максимальный размер кредита — 30 млн ₽ в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях, в других регионах — 15 млн ₽. Мера поддержки регламентируется 157-ФЗ.

Ипотеку можно оформить до 1 июля 2024 года, если хотя бы один ребенок родился (или родится) до 31 декабря 2023 или в семье минимум двое детей младше 18 лет или до 31 декабря 2027 года включительно, если ребенок родится до 31 декабря 2023, но после этой даты ему установят инвалидность.

В Ак Барс Банке семьям с детьми также доступна программа поддержки. Процентная ставка начинается от 5,7%. Первоначальный взнос — от 15,01 до 85%.

Кредит подходит работающим по найму и собственникам бизнеса. Нужно предоставить всего два документа — паспорт и СНИЛС, заявка оформляется онлайн.

«Дальневосточная ипотека»

Программа регламентируется постановлением правительства №1609. Но купить жилье нужно обязательно в Дальневосточном федеральном округе (ДФО). Льгота доступна:

• супругам не старше 35 лет;
• родителям-одиночкам не старше 35 лет с ребенком до 18 лет;
• владельцам дальневосточных гектаров, без возрастных ограничений;
• россиянам, переехавшим на Дальний Восток по программам повышения трудовой мобильности;
• педагогам и медикам со стажем работы на Дальнем Востоке не менее пяти лет.

Ставка составляет до 2% годовых. Максимальная сумма кредита — до 6 млн ₽. Кредит дают на срок до 20 лет. Размер первоначальный взноса — от 15%. Программа действует до 31 декабря 2030 года.

Можно купить готовое или строящееся жилье на первичном рынке, а также вторичное жилье в сельской местности ДФО и по всей территории Магаданской области и Чукотского автономного округа.

«Сельская ипотека»

Ее может получить любой россиянин во всех регионах, кроме Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга. Условия выдачи субсидии из федерального бюджета подчиняются постановлению правительства №1437.

Под программу подходит первичное и вторичное жилье. Например, участок под строительство, квартира в новостройке, готовый или недостроенный частный дом.

Можно купить недвижимость в деревне, селе, поселке или городском поселении с числом жителей не более 30 тыс. человек. Объект не должен входить в городской округ — нельзя купить дом в частном секторе.

Ставка по кредиту составит до 3%. Сумма — до 3 млн ₽. На Дальнем Востоке, в Ленинградской области и Ямало-Ненецком автономном округе — до 5 млн ₽. Займ выдадут на срок до 25 лет. Первоначальный взнос — от 10% стоимости жилья. Срок действия программы не ограничен.

«Военная ипотека»

Программа работает с 2005 года и регламентируется 117-ФЗ. Каждый участник национально-ипотечной системы обеспечения (НИС) имеет счет, куда государство ежегодно перечисляет накопительный взнос. В 2023 году он равен 349 614 ₽.

Через три года от начала службы деньги можно использовать для первоначального взноса, чтобы приобрести жилье в любом регионе РФ.

• военнослужащие, получившие военное образование и звание офицера после 1 января 2005;
• прапорщики и мичманы, заключившие первый контракт о военной службе после 1 января 2005 со сроком службы не менее трех лет;
• офицеры, призванные на службу из запаса, или добровольно поступившие на службу из запаса после 1 января 2005;
• служащие по контракту и получившие звание офицера после 1 января 2008;
• сержанты и старшины, солдаты и матросы, заключившие второй контракт о военной службе после 1 января 2005;
• выпускники, окончившие военные вузы после 1 января 2005 и заключившие первый контракт о военной службе до 1 января 2005;
• мичманы и прапорщики со сроком службы более трех лет до 1 января 2005.

Можно купить квартиру на первичном и вторичном рынке, а также частный дом. Запрещается покупать комнаты в коммуналках или жилье в аварийном доме.

Срок кредита ограничивается предельным возрастом пребывания на военной службе: от 50 лет — для мужчин, от 45 — для женщин. Во время службы платежи будет вносить государство. В 2023 года ежемесячная сумма равна 29 134 ₽. Платеж индексируется каждый год.

Для оформления кредита военному нужно получить свидетельство на право участника НИС на целевой жилищный заем. Для этого нужно написать командиру воинской части рапорт. Свидетельство действует шесть месяцев.

В рапорте нужно указать город или регион предполагаемой покупки квартиры (Источник: сайт ФГКУ «Росвоенипотека»)

Ипотека для IT-специалистов

Участие в программе доступно сотрудникам аккредитованных IT-компаний в возрасте до 50 лет включительно. Статус работодателя можно проверить на портале Минцифры. Параметры программы определяются согласно постановлению правительства РФ № 72 от 23.01.2023.

• от 150 тыс. ₽ — в Москве;
• от 120 тыс. ₽ — в городах-миллионниках, кроме Москвы;
• от 70 тыс. ₽ — для всех остальных.

Требования к зарплате учитываются по фактическому расположению места работы. Ставка по ипотечному кредиту равна 5%. Стоимость ипотеки зависит от региона, где заемщик собирается покупать жилье. Он может не совпадать с адресом регистрации компании.

Максимальная стоимость жилья для регионов с населением менее одного млн человек — девять млн ₽. Для регионов с населением более одного млн человек — 18 млн ₽. Минимальный первоначальный взнос — 15%.

• квартиры в строящемся доме;
• квартиры в новостройке;
• индивидуального жилого дома (в границах малоэтажных ЖК) от застройщика или ИП;
• участка с дальнейшим строительством индивидуального дома.

Нельзя купить квартиру на вторичном рынке или рефинансировать действующую ипотеку. Программа действует до конца 2024 года, но льготная ставка сохраняется на весь срок кредита.

В Ак Барс Банке для IT-специалистов действует программа льготного кредитования. Процентная ставка начинается от 4,3%. Первоначальный взнос — от 15,01 до 85%. Заявка оформляется онлайн.

Как вложить материнский капитал

• семьи с одним ребенком, если тот родился или был усыновлен после 1 января 2020;
• семьи с двумя и более детьми, родившимися или усыновленными с 1 января 2007.

• 586 946 ₽ за первого ребенка, если он родился с 1 января 2020, а также за второго и последующих, если они появились с 1 января 2007 по 31 декабря 2019;
• 775 628 ₽ за второго и последующих детей, если они появились с 1 января 2020;
• 188 681 ₽ — доплата, если ранее семье выплатили маткапитал за ребенка, родившегося в 2020 году и позже.

Молодая семья может использовать маткапитал на первоначальный взнос по ипотеке, рефинансирование или досрочное погашение. Право на пособие подтверждается государственным сертификатом: электронным или цифровым. Программа маткапитала действует до конца 2026 года.

При подаче заявления в банк не нужно приносить с собой сертификат: организация сама запросит сведения из СФР. Достаточно приложить выписку об остатке средств. Ее можно получить на «Госуслугах» в личном кабинете.

• подать заявление в СФР на распоряжение маткапиталом;
• выделить всем членам семьи долю в приобретаемой недвижимости;
• зарегистрировать договор купли-продажи и получить выписку из ЕГРН.

Как воспользоваться субсидиями

Согласно постановлению правительства №1050 молодая семья, в которой возраст каждого супругов не превышает 35 лет, имеет право получить соцвыплату, чтобы приобрести жилье или погасить ипотеку.

• супруги с гражданством РФ до 35 лет включительно, с детьми или без;
• молодая семья с одним и более ребенком, где один из супругов не имеет гражданства РФ;
• одинокий родитель до 35 лет включительно с ребенком.

Обязательное условие для банка — платежеспособность заемщиков. Нужно подтвердить стабильный ежемесячный доход. Размер соцвыплаты — 35% расчетной стоимости жилья для семьи с детьми, 30% — для семьи без детей. Расчетная стоимость определяется согласно нормативу по региону проживания семьи.

Для получения выплаты нужно подать заявление в местный орган власти. Право на соцвыплату подтверждается свидетельством гособразца. Расчеты с банком производятся безналично. Использовать сертификат нужно в течение семи месяцев.

• регион покупки и выплаты субсидии совпадают;
• жилье не принадлежит близким родственникам;
• площадь соответствует нормативам на человека.

• 33 кв м общей площади жилого помещения на одного человека;
• 42 кв м общей площади жилого помещения на семью из двух человек;
• 18 кв м общей площади жилого помещения на каждого члена семьи из трех и более человек.

Многодетная семья имеет право получить субсидию до 450 тыс. ₽ на погашение ипотечного кредита. Опция появляется после рождения третьего ребенка с 1 января 2019 по 31 декабря 2023.

Помощь от государства можно получить только раз и только по одному ипотечному кредиту. Если семья получила 450 тыс. ₽ за третьего ребенка в 2019 году, а в 2023 родится четвертый, повторно получить субсидию нельзя. Программа действует до 1 июля 2024 года.

В некоторых регионах есть дополнительная поддержка многодетных. Например, в Приморском крае при рождении третьего или последующего ребенка с 1 января 2023 года по 31 декабря 2025 можно получить региональную выплату на погашение ипотеки — до 550 тыс. ₽. Она начисляется в дополнение к федеральной субсидии.

• паспорт;
• свидетельство о браке;
• свидетельство о рождении детей;
• справка о доходах;
• выписка из домовой книги о составе семьи.

При покупке квартиры с использованием кредитных средств важно помнить о дате ежемесячных платежей. Нужно вносить деньги регулярно и не допускать просрочки, чтобы банк не начислил штраф.

Субсидии на покупку жилья – как сэкономить с помощью государства

В России разработано несколько программ господдержки, доступных гражданам, которые приобретают жилье. Ниже рассмотрим действующие на территории страны субсидии и условия программ, благодаря которым можно сэкономить при покупке квартиры.

В России разработано несколько программ господдержки, доступных гражданам, которые приобретают жилье. Ниже рассмотрим действующие на территории страны субсидии и условия программ, благодаря которым можно сэкономить при покупке квартиры.

Субсидии на покупку жилья – как сэкономить с помощью государства

• Маткапитал 2022
• Досрочное погашение ипотеки для многодетных
• Жилищные сертификаты
• Соцвыплата молодым семьям
• Семейный ипотечный займ под 5-6% годовых
• Сельская ипотека до 3%
• Дальневосточная ипотека под 2% годовых
• Ипотека с господдержкой

Маткапитал 2022

В текущем году сумма маткапитала начинается от 524 тыс. руб. и доходит до 693 тыс. руб., всё зависит от того, сколько в семье детей, в том числе усыновленных. Программа действует с начала 2007-го до конца 2026-го.

Данную выплату можно потратить на улучшение жилищных условий, оплатив первый взнос по ипотеке или направив деньги на погашение займа сразу после появления малыша на свет.

Если приобретаете жилье без ипотечного займа, придется подождать, чтобы ребенку, благодаря которому получаете маткапитал, исполнилось три года.

При покупке жилья предусмотренные маткапиталом средства направляются продавцу напрямую после рассмотрения Пенсионным фондом документов. На эту процедуру уйдет около месяца.

Подробнее о механизме получения сертификата, возможностях применить капитал мы писали в статье.

Досрочное погашение ипотеки для многодетных

Если у вас трое и более несовершеннолетних детей, можете получить до 450 тыс. руб. для погашения основного долга, части кредита или же процентов по ипотеке.

В программе участвуют семьи с 3-им или последующим ребенком, родившимся не ранее 2019-го. Ипотека может быть выдана на «первичку», вторичное жилье или строительство дома как до, так и после рождения малыша.

Жилищные сертификаты

Под государственным жилищным сертификатом (ГЖС) понимается именное свидетельство (т. е. документ нельзя передавать другому лицу), дающее раз в жизни гражданину России право на безвозмездную субсидию на покупку квартиры. Претендовать на получение ГЖС могут нуждающиеся в улучшении жилусловий россияне и определенные категории льготников.

Основания для получения статуса нуждающихся в улучшении жилищных условий прописаны в ст. 51 Жилищного кодекса РФ. Получить ГЖС могут:

• россияне, не являющиеся собственниками какого-либо жилого помещения, и лица, не арендующие «квадраты» по договору социального найма;
• наниматели/собственники жилья, метраж которого на одного члена семьи меньше нормы;
• лица, чье жилье не соответствует установленным требованиям, из-за чего проживание в нем невозможно (к примеру, дом признали аварийным);
• граждане, вынужденные делить жилье с несколькими семьями, член одной из которых страдает хроническим заболеванием, вроде активной формы туберкулеза, гангрены и некроза легкого, кишечного свища и др. (с полным список заболеваний, делающих совместное проживание невозможным, можно ознакомиться тут).

Условия получения ГЖС определяются государственными федеральными и региональными программами. Так, в рамках госпрограммы «Обеспечение доступным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации» кабмин ежегодно утверждает график выпуска и распределения жилищных сертификатов. В текущем году сертификаты на приобретение жилья за счет выделенных из федерального бюджета 10,9 млрд руб., согласно графику, смогут получить 2925 россиян: чернобыльцев; вынужденных переселенцев; граждан, переезжающих из Байконура, районов Крайнего Севера и закрытых административно-территориальных образований; военнослужащих и сотрудников органов внутренних дел и МЧС.

Сколько конкретно на какую категорию граждан приходится сертификатов и как они распределены по регионам на этот год, прописано в правительственном распоряжении от 5-го февраля 2022-го №179-р. К примеру, на вынужденных переселенцев в этом году выделили 174 таких документа, а на чернобыльцев – 363. Самая же многочисленная категория получателей (1356 сертификата) в 2022-ом – переселенцы из районов Крайнего Севера и приравненных к ним местностей.

Положен ли вам ГЖС, проще всего узнать через МФЦ. Там же можно и подать документы на получение жилищного сертификата.

Добавим, что у жилищных сертификатов чаще всего есть срок действия, который нельзя нарушать. А вот какой-то определенной суммы эти документы не имеют. Размер соцвыплаты зависит от условий конкретной федеральной/региональной программы и рассчитывается, во-первых, от состава семьи: одинокому гражданину положено 33 кв. м, для семьи из 2-ух человек – 42 кв. м, а 3-ех и более человек – по 18 кв. м на каждого члена семьи. Во-вторых, учитывается действующий на дату выдачи сертификата норматив стоимости 1 «квадрата» общей площади жилого помещения по стране. На первое полугодие 2022-го, согласно приказу Минстроя России от 17-го декабря 2021-го, этот норматив равен 69 261 руб. за 1 кв. м жилой площади.

Соцвыплата молодым семьям

Если представителям этой категории граждан нужно улучшить свои жилищные условия, они могут воспользоваться социальной выплатой для покупки недвижимости либо погашения уже взятой ипотеки.

К участию в программе допускаются:

• супруги-граждане России в возрасте до 35-ти лет с детьми или без;
• молодая семья с одним и более ребенком, где у одного из супругов нет российского гражданства;
• родители в возрасте до 35-ти лет, воспитывающие ребенка в одиночку.

Для участия в программе нужно подтвердить нуждаемость в улучшении жилусловий. Также семья должна иметь доходы, достаточные для получения займа на приобретение жилья. Или же нужно иметь накопления, которых хватит, чтобы оплатить сумму, оставшуюся сверх соцвыплаты. Размер соцвыплаты равен 35% от расчетной стоимости «квадратов» для семей, у которых есть дети, и 30% – для бездетных. Расчетную стоимость недвижимости определяют на основе нормативов цены «квадрата» по муниципальному образованию, власти которого включили семью в перечень участников программы. Метраж же жилья для расчета выплаты составляет всё те же 42 кв. м для семей из 2-ух человек и по 18 «квадратов» – для семей из 3-ех и более членов.

Чтобы участвовать в программе, обратитесь в местную администрацию, оставив заявление. Право на соцвыплату чиновники подтверждают свидетельством. Этот документ выдается после того, как семью включат в число претендентов на получение выплаты в соответствующем году.

Семейный ипотечный займ под 5-6% годовых

Гражданам РФ, у которых есть ребенок, родившийся с 1-го января 2018-го по 31-ое декабря текущего года включительно, доступна ипотека с господдержкой в 5-6% годовых на весь период кредитования. Ставка под 5% годовых действует для населения Дальнего Востока, а 6% – для других субъектов страны. Разницу между рыночной ставкой и льготным процентом кредитному учреждению компенсирует государство. По своему усмотрению банк может предложить процент по кредиту ниже 5-6% годовых.

В погоне за покупателями застройщики тоже предлагают варианты с субсидированной ставкой. Однако стоит понимать, что девелоперы не будут заниматься благотворительностью, работая себе в убыток. Это значит, что до объявления «сверхвыгодной» ипотеки застройщик соразмерно поднимет цены на реализуемые им квартиры. Также покупателей должен настораживать тот факт, что предлагаемое по льготному проценту жилье может быть неликвидным.

Из других условий кредитной программы:

• договор на приобретение жилья, под который оформлен ипотечный займ, должен быть заключен в период с начала 2018-го по конец 2023-го;
• первоначальный взнос определен суммой в 15% от стоимости недвижимости;
• сумма займа для обеих столиц, а также Подмосковья и Ленинградской области ограничена 12 млн руб., жители остальных регионов могут получить не более 6 млн руб.

Если хотите воспользоваться семейной ипотекой, учитывайте, что выбранную квартиру/дом продает юрлицо. То есть речь идет о первичном жилье, находящемся на этапе строительства либо сданном в эксплуатацию.

Также можно приобрести надел под индивидуальное жилищное строительство. К слову, Novostroy.su не так давно рассказывал, на что обратить внимание при выборе земли под строительство дома.

В дальневосточных субъектах страны семейная ипотека доступна и при покупке «вторички» в сельской местности, причем даже у физлица.

Сельская ипотека до 3%

В малых городах и сельской местности имеется программа на приобретение квартиры в новостройке или вторичного жилья в кредит по ставке до 3%. Можно оформить ипотеку и на строительство дома. Однако участвовать в программе разрешается лишь раз.

Основным требованием к заемщикам является наличие российского гражданства. Ограничений же в плане возраста и семейного положения программой не предусмотрено.

Сельская ипотека выдается на период до 25-ти лет при 10-процентном первом взносе. Жителям ЯНАО, Ленобласти и Дальнего Востока банки готовы предоставить займ на сумму до 5 млн руб., остальные могут получить до 3 млн руб.

Дальневосточная ипотека под 2% годовых

Этой программой, действующей до 2024-го, могут воспользоваться граждане РФ, которые приобретают «квадраты» в любом дальневосточном регионе.

Программа ориентирована на следующие группы заемщиков:

• супругов, возраст которых не превышает 35-ти лет;
• родителей в возрасте до 35-ти лет, в одиночку воспитывающих ребенка до 18-ти лет;
• владельцев дальневосточного гектара;
• участников программ, призванных повысить мобильность трудовых ресурсов.

От жилья требуется, чтобы это была новостройка, продаваемая юрлицом по ДДУ либо через договор купли-продажи. Купить же «вторичку» у физического лица можно лишь в сельской местности или на территории Чукотки либо Магаданской области.

Дальневосточная ипотека доступна на сумму до 6 млн руб. и срок до 242-ух месяцев (20 лет и 2 месяца) при первом взносе от 15%.

Ипотека с господдержкой

Воспользоваться этой субсидией могут уже все совершеннолетние граждане страны, в независимости от региона проживания, наличия детей и семейного статуса. Льготная программа рассчитана на покупку строящегося жилья и продлена до 31-го декабря этого года.

Чтобы взять льготный займ на срок до 30 лет под 9% годовых нужен 15-процентный первый взнос. Прежде житель каждого субъекта страны мог получить от банка кредит суммой до 3 млн руб., теперь же цифра увеличена до 6 млн руб. для регионов и до 12 млн руб. – для Москвы, Петербурга и столичных областей.

Поинтересоваться, какие субсидии и льготы на жилье от государства доступны именно вам, можно в администрации вашего населенного пункта либо в МФЦ.

Полмиллиона на ребенка — где их забрать, на что потратить, как обналичить и кому дают. Разбираем в статье основные положения проекта и нововведения в программу материнского капитала в 2022 году.