Украли деньги с банковской карты: что делать
Что делать, если на телефон неожиданно пришло СМС с текстом: «С вашего счета списано 5 000 рублей», а никаких покупок и переводов вы не совершали? Разбираемся, можно ли вернуть потерянные деньги.
Представьте ситуацию: вы открыли счет в банке для погашения кредита. Ежемесячно вносите на него определенную сумму, чтобы не пропустить платеж.
В один не самый прекрасный день в мобильном приложении банка вы с удивлением замечаете, что сумма на счете подозрительно мала, хотя дата списания средств еще не наступила.
Вы начинаете лихорадочно вспоминать, когда в последний раз видели банковскую карту, вносили на нее деньги и кому передавали. Наконец, вы догадываетесь открыть историю операций.
Как исчезают деньги со счета
С подобной ситуацией столкнулся ваш покорный слуга. После оформления ипотеки мне выдали банковскую карту. Она была не именной, то есть в левом нижнем углу вместо моих имени и фамилии была выбита надпись «CARDHOLDER», что переводится, как «обладатель карты».
На эту карту ежемесячно я переводил определенную сумму, которая в назначенный день списывалась в счет погашения ипотечного кредита.
Когда я обнаружил пропажу средств, на секунду меня накрыла волна негодования вперемежку со смятением. Я начал лихорадочно вспоминать, где лежит карта. Она оказалась на месте – в ящике стола, запирающемся на ключ. Без моего разрешения никто из домочадцев взять ее не мог.
В следующий момент я пытался понять, не мог ли собственноручно дать кому-либо карту в пользование, но тут же исключил этот вариант. Я точно никому не давал свою карту.
Помимо банального взлома счета мошенники применяют множество изобретательных способов, чтобы получить доступ к банковским счетам
И тогда я решил посмотреть историю операций в приложении. То, что я увидел, сильно меня озадачило.
За последние три дня некто совершил 12 операций по моему счету, в том числе дважды средства были возвращены обратно на карту. Оплачивались услуги как в российских интернет-магазинах, так и иностранных (игровые сайты, зарегистрированные в Германии и Франции).
Итоговая сумма похищенных средств была не слишком велика – чуть более 3 850 рублей, что составляло менее 20% от суммы средств на счете.
Можно сделать вывод, что похитители были либо благородные (решили не красть все до последнего рубля), либо слишком самонадеянные или безалаберные (возможно, они просто решили потратить остатки позднее).
Деньги, спрятанные под подушкой, обесцениваются. Сберегите средства от инфляции и заставьте накопления работать на вас. Откройте вклад в Совкомбанке со ставкой до 9,5 % годовых. Гибкие условия сыграют вам на руку:
- вы можете открыть вклад дистанционно;
- управлять им не выходя из дома;
- увеличить ставку, пользуясь картой «Халва».
Дополнительную сохранность средств обеспечивает государственная Система страхования вкладов.
Куда звонить
Я немедленно позвонил по номеру горячей линии, указанному на пластиковой карте. В ожидании ответа оператора я перевел остатки денег с карты на основной банковский счет.
Наконец, мне ответили. Услышав про кражу средств, мне сразу предложили заблокировать карту. Я согласился и приступил к объяснению подробностей случившегося.
Интересно, что специалист долго не могла поверить тому, что я ничем не способствовал факту кражи, и упорно продолжала интересоваться:
- не украли ли у меня карту;
- не передавал ли ее кому-нибудь;
- не раскрывал ли кому-либо пин-код;
- не приходили ли мне СМС с кодами подтверждения операций;
- не оплачивал ли я сам какие-либо услуги на этих сайтах ранее.
На все эти вопросы я ответил отрицательно.
Увидев, что больше всего покупок было совершено на игровых порталах, сотрудница банка выразила уверенность, что картой воспользовались мои дети. И только узнав, что моему единственному сыну всего 4 года, с легким недоверием отказалась от этой версии.
Никогда не доверяйте подозрительным ссылкам, т.к. это может быть «фишинг» – выуживание ценной информации
Судя по всему, в ее практике это был первый случай, когда деньги с карты украли из-за уязвимостей в системе безопасности банка, а не по вине клиента. В итоге оператор согласилась зарегистрировать обращение о возврате денежных средств. Рассмотреть его банк был обязан в течение 10 рабочих дней.
Как подать жалобу в банк
Через несколько дней мне пришел ответ на обращение в виде СМС. Общий смысл был следующим: банк произвел проверку по факту кражи, но не обнаружил каких-либо нарушений со стороны своих сотрудников и организации работы сервисных служб.
Положительным моментом было то, что кредитная организация запустила процесс опротестования незаконных денежных операций. То есть банк согласился, что факт хищения произошел, а значит, пострадавший получает надежду на возврат денег без судебных тяжб. Срок был заявлен более 1 месяца.
Возврат денег стал для меня принципиальным. И на следующий день я приехал в отделение банка и попросил менеджера помочь мне составить обращение в письменном виде.
06.12.2021. Как сообщает Lenta, в России введут обязательную к возврату сумму, которую банки компенсируют клиенту, если тот стал жертвой мошенников.
Сотрудница банка распечатала бланк и проконсультировала о порядке заполнения. Это был небольшой двухстраничный документ, в котором помимо регистрационных данных, я подробно описал свою версию произошедшей со мной неприятности.
При этом сделал упор на то, что лично не совершал никаких действий, которые могли как-то поспособствовать преступникам в совершении кражи. Я прямо выразил свою точку зрения, что вина за пропажу денег со счета целиком и полностью лежит на банке, который не смог организовать работу системы безопасности должным образом. Возможно, злоумышленники выявили какую-то ее уязвимость и воспользовались этим.
Описав все детали, я отдал бланк сотруднице. Она зарегистрировала обращение и вручила мне его ксерокопию.
Кроме этого, я закрыл банковскую карту, с которой пропали средства. Счет был обнулен еще до посещения банка.
Менеджер предложила мне открыть новую карту, но я отказался, поскольку к тому времени уже стал клиентом Совкомбанка. Это один из самых надежных российских банков, который уделяет серьезнейшее внимание вопросам безопасности.
Я выбрал карту «Халва» и теперь могу позволить себе различные покупки в любом из магазинов-партнеров. Ежемесячно я плачу лишь часть от стоимости товара, а магазин сам возвращает банку проценты. Кроме того, я открыл вклад с Халвой и теперь уверен, что мои сбережения хранятся в надежном месте и работают на меня. Рекомендую подсчитать на калькуляторе и узнать, сколько вы сможете заработать, просто открыв вклад.
Как подать заявление в полицию
Я потерял 3 850 рублей – сравнительно небольшая сумма, однако ее достаточно для возбуждения уголовного дела.
В соответствии с ч.1 ст. 58 Уголовного кодекса РФ уголовная ответственность ожидает преступника, укравшего любым способом от 2 500 рублей. За похищение меньшей суммы предполагается административная ответственность.
Предусмотрен также ряд отягчающих обстоятельств, при которых уголовное наказание последует за кражу денег или имущества на сумму менее 2 500 рублей.
Основные из них:
- в похищении принимала участие группа лиц (два человека и более) по предварительному сговору;
- грабители проникли на территорию частной собственности;
- похищение квалифицировано как карманная кража;
- деньги украдены с банковского счета.
Таким образом, вы можете смело обращаться в полицию при похищении даже самой незначительной суммы с вашей банковской карты. Участковый инспектор обязан принять такое заявление.
В абсолютном большинстве случаев такие преступления совершаются организованной группой и носят характер рецидива. Поэтому для правоохранительных органов такие дела носят приоритетный характер.
Незаконные операции с банковскими счетами – серьезное преступление, за которое мошенникам грозят большие сроки
Приняв во внимание эту информацию, я решил подключить к делу органы внутренних дел. Заявления по подобного рода происшествиям следует подавать участковому инспектору. Я поехал в отделение полиции, за которым закреплен мой район.
Участковый принял меня дружелюбно. Выслушав мою версию событий, он сразу предупредил, что подобного рода дела расследуются долго, и шансы найти виновника не особенно велики.
К нашему разговору подключилась молодая сотрудница, которая специализировалась на правонарушениях в сфере информационных технологий. Она подробно расспросила меня обо всем и пообещала заняться этим вопросом лично.
В итоге участковый составил длинное заявление на основе моего рассказа. Я внимательно перечитал его и указал на несколько неточностей, который сотрудник полиции тут же исправил. После того, как я подписал документ, он сказал, что будет держать меня в курсе и, возможно, пригласит впоследствии для уточнения сведений.
С тех пор из полиции мне никто не звонил, из чего я сделал вывод, что преступники так и не были идентифицированы и пойманы.
Готов ли сотрудничать банк
Тем не менее, все разрешилось удачно. Менее чем через месяц мне пришло долгожданное СМС о том, что счет моей новой банковской карты пополнен на недостающую сумму.
Я перезвонил по телефону горячей линии, и оператор колл-центра подтвердила, что банк получил уведомление из органов внутренних дел об открытии уголовного дела по факту хищения средств. Никакой другой информацией сотрудница делиться не стала, сославшись на конфиденциальность.
Я сделал вывод, что банк не желает быть участником разбирательств с правоохранительными и судебными органами, поэтому мне вернули похищенные средства в полном объеме.
Не стесняйтесь заявлять о своих правах, если чувствуете за собой правду. Многие конфликты с финансовыми организациями можно решить в досудебном порядке.
Что делать, если с банковской карты украли деньги
Пришло СМС, что с карты списали деньги, но вы ничего не покупали, переводы не делали и наличные не снимали. Вероятно, ваша карта или ее данные попали к мошенникам. Что делать и можно ли вернуть похищенное?
Если коротко, то нужно: немедленно заблокировать карту, сообщить в банк по горячей линии о краже денег и написать в отделении банка заявление о несогласии с операцией. Сделать все это необходимо не позднее следующего дня после того, как банк уведомил вас об операции, которую вы не совершали.
Если вы соблюдали правила использования карты, в частности не хранили ПИН-код вместе с картой и никому не сообщали ее данные, то велик шанс вернуть украденные деньги.
А теперь разберем по шагам, что нужно будет сделать.
1. Заблокировать карту
Чтобы отрезать мошенникам доступ к оставшимся деньгам на карте, ее нужно немедленно заблокировать. Сделать это можно разными способами:
Через мобильное приложение банка. Если оно у вас установлено и там есть опция блокировки карты, найдите в приложении нужную карту и выберите команду «Заблокировать».
По телефону горячей линии. Номер для экстренной связи указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка. Лучше заранее сохранить этот номер в телефоне, чтобы не тратить время на поиски. Оператор службы техподдержки попросит назвать паспортные данные, кодовое слово или код из СМС-сообщения, которое он вам вышлет. После этого сотрудник банка заблокирует карту.
В онлайн-банке. Зайдите в личный кабинет на сайте банка, найдите опцию «Заблокировать карту» и подтвердите свое действие кодом из СМС.
По СМС. Некоторые банки позволяют блокировать карты по СМС. Обычно для этого надо отправить на короткий номер банка кодовое слово (например, «блокировка») и через пробел последние четыре цифры номера карты. Если у вас только одна карта, то цифры можно не вводить — банк и так поймет, о какой карте речь. Вы получите код, который надо снова отправить на номер банка для подтверждения блокировки.
В отделении банка. Если сообщение о незаконной операции по вашей карте застало вас рядом с офисом банка и у вас есть с собой паспорт, то вы сможете не только заблокировать карту, но и сразу написать заявление на возврат денег.
2. Сообщить о краже и оформить возврат денег
По закону банк обязан вернуть деньги, если вы выполнили два условия:
Сообщили банку о краже денег с карты не позднее следующего дня после того, как банк уведомил вас о подозрительной операции. Не успеете — банк имеет право вам отказать.
Не нарушали правила безопасности при использовании карты. В частности, не сообщали мошенникам данные карты, не хранили ПИН-код вместе с картой, не писали код на самой карте, не позволяли никому делать ксерокопии или фотографировать вашу карту. Если банк докажет обратное, то не вернет вам украденные деньги.
Как именно вы должны сообщить о краже — по телефону или лично в отделении — прописано в вашем договоре. Чтобы не терять времени, лучше сразу позвонить в банк и уточнить порядок действий у оператора.
Но в любом случае вам придется сходить в отделение банка, чтобы написать заявление о несогласии с операцией с требованием вернуть деньги. Сохраните у себя копию заявления с отметкой о том, что банк его принял.
Поскольку кража денег — это уголовное преступление, напишите заявление в полицию. Возможно, ваша информация поможет быстрее вычислить и поймать преступников.
Банк проведет служебное расследование. В нем примет участие и платежная система. Если мошенники действовали на территории России, то по закону служебное расследование может длиться максимум 30 дней, если операция была международной — 60 дней.
По итогам расследования с вами свяжется сотрудник банка и сообщит о решении. Если банк убедится, что вы не нарушали правила использования карты и при этом опротестовали операцию вовремя, вам вернут деньги.
Но возможны и другие варианты развития событий:
Банк согласился вернуть деньги, но затягивает перечисление средств
Часто банки указывают срок возврата денег в договоре. Например, это может быть 30 или 60 дней. Если за это время банк не пополнил ваш счет, можно обращаться в суд.
Если же в договоре с банком сроки не установлены, то банк должен выполнять требования Гражданского кодекса. Статья 314 предписывает всем (в том числе банкам) выполнять свои обязательства «в разумный срок». Этот «разумный срок» вы и банк можете понимать по-разному. Но в кодексе есть уточнение: обязательства должны быть выполнены в течение семи дней с момента, когда вы предъявите свои требования.
Другими словами, вы можете подождать пару недель, если за это время деньги не вернут, то идите в банк писать заявление. В нем со ссылкой на Гражданский кодекс нужно потребовать перечислить украденную сумму в срок до семи дней.
Банк отказался возвращать деньги
В этом случае первым делом нужно потребовать от банка письменный отказ с обоснованием, почему он не соглашается вернуть деньги. Если банк такой отказ не выдаст или выдаст, но обоснование вам покажется неубедительным, стоит обратиться в суд. Если вы не нарушали договор с банком и вовремя сообщили о незаконной операции, скорее всего, суд примет решение в вашу пользу и деньги вам все-таки вернут.
Что делать, если банк не уведомил меня о незаконной операции? Можно ли в таком случае вернуть деньги?
По закону банк обязан уведомлять вас обо всех операциях по карте. Каким именно способом он это делает, прописано в вашем договоре. Это могут быть СМС-оповещения, письма по электронной почте или другие способы.
Если мошенники украли деньги с карты, а ваш банк не сообщил вам об операции, то по закону он обязан возместить потери. Даже если вы обнаружили кражу денег со счета не сразу, а через месяц или год после того, как она произошла.
В этом случае сначала нужно написать заявление в банк с требованием вернуть незаконно списанные деньги. Если же банк откажется их перечислить, то можно идти в суд.
Как защитить деньги на карте от мошенников?
Всегда следуйте нескольким главным правилам владельца карты:
Контролируйте операции по счету. Например, подключите услугу СМС-информирования по всем своим активным картам. Тогда вы будете сразу получать уведомления о каждой операции по карте. Вместо СМС-сообщений можно выбрать push-уведомления в мобильном приложении банка. Они всегда бесплатны и не засоряют память телефона. Но в этом случае важно следить, чтобы у вас всегда был подключен мобильный интернет. Иначе push-уведомление можно получить с серьезным опозданием и не успеть вовремя сообщить банку о краже денег.
Никому не сообщайте ПИН-код, CVC-/CVV-код (секретный код на оборотной стороне карты), срок действия карты и другую информацию. Например, если вам звонят «из службы техподдержки банка» или «менеджер банка» говорит о том, что ваша карта якобы заблокирована, не стоит сообщать им данные своей карты. Настоящий сотрудник банка никогда не спросит у вас секретную информацию, такую как ПИН-код или CVC-/CVV-код.
Не позволяйте продавцам и официантам уносить карту из поля вашего зрения. Всегда прикрывайте рукой клавиатуру терминала оплаты или банкомата, когда вводите пароль. Стоит также следить за тем, чтобы с камер наблюдения не было видно, как вы набираете ПИН-код.
Заходите только на проверенные сайты и никогда не кликайте по ссылкам из писем неизвестных «доброжелателей».
Перепроверяйте любую информацию о блокировке карты, отказе в проведении операции или других проблемах с картой. Для этого звоните на горячую линию банка — и только на нее. Телефон для экстренной связи всегда указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка.
С сентября 2018 года банки могут приостанавливать денежные переводы и платежи с карт, если они выглядят подозрительными. Такие правила безопасности прописаны в новом законе.
Сомнения у банка может вызвать платеж в другой стране, особенно если раньше клиент за границу не ездил. Или если вдруг с карты пытаются списать необычно большую сумму. А если с одной и той же карты вдруг одновременно идет «веерный» перевод сразу на несколько других карт, это точно повод для банка остановить транзакции и временно заблокировать карту.
Основные признаки подозрительных операций определил Банк России, а банки имеют право дополнить их собственными критериями — по итогам мониторинга поведения своих клиентов.
Если операция попала в число подозрительных, банк обязан немедленно связаться с клиентом, чтобы выяснить, действительно ли он давал согласие на этот платеж или перевод.
Если банк не получит ответ в течение двух дней, то разблокирует карту и проведет транзакцию. Если же клиент подтвердит операцию, то и платеж, и карту разблокируют немедленно. Ну, а если владелец карты сообщит, что не делал этот платеж, банк отменит операцию и предложит перевыпустить карту.
